Kredi Garanti Fonu

Kısaca fonun işleyişinden bahsedelim, Türkiyedeki işletmelerin %99.8'i KOBİ'lerden oluşuyor. Fakat KOBİ'ler toplam yatırımların %35'ini karşılıyor. Bu işletmeler büyümek için krediye ihtiyaç duyuyor. Teminatları yetersiz KOBİ'lerin kredi imkanına kavuşması içinde Kredi Garanti Fonu (KGF) devreye giriyor. KOBİ başına 1 Milyon TL kefalet desteği ile KOBİ'lere düşük faizli ve uzun vadeli kredi imkanı sağlanmış oluyor. (Eximbank Kredileri için kefalet tavanı 2 milyon TL'ye kadar çıkabiliyor.)

Temel işleyişi şöyledir:
1. KOBİ bankaya kredi başvurusu yapar.
2. Banka değerlendirir, derecelendirmesini yapar ve krediyi onaylar.
3. Banka kefalet talebini KGF'ye iletir.
4. KGF işletmenin kriterlere uygun olup olmadığını kontrol eder.
5. KGF uygun bulursa bankaya onay verir.
6. Banka böylece onay verdiği krediyi kullandırır.

Üç tür kefalet bulunmaktadır:
1- Banka Talepli Kefaletler
2- Risk Paylaşımına Dayalı Kefaletler (Portföy garantisi sistemi)
3- Doğrudan Ödemeli Kefaletler (KOSGEB, TÜBİTAK destekleri, Eximbank kredileri vs.)

Bir işletmenin bu teminattan yararlanabilmesi için; bankada kanuni takibe alınmış borcu bulunmamalı, vadesi geçmiş vergi ve SGK borcu olmamalı; iflas, fesih, iflas erteleme ve konkordato sürecinde olmamalı. Erkek girişimciler için 1 yıldan az, kadınlar girişimciler için 2 yıldan az faaliyet gösteren işletmeler başvurabilir. Anlaşmalı bankalardan leasing başvuruları da kefalete kabul edilmektedir.

Kefaletin vadesi işletme kredileri için 1 yıl ödemesiz dönemle birlikte 6-60 ay arasında, yatırım kredileri için 3 yıl ödemesiz dönemle birlikte 6-120 ay arasında değişmektedir.

Rakamlarla KGF
Fon, verdiği kefalet karşılığında kefalet riski üzerinden yıllık %0.5 ve %2 arasında bir bedel alıyor. Hazine destekli kefaletlerden ise erkek girişimciden %1, kadın girişimciden %0,3 oranında komisyon alınıyor.

1991 yılında kurulan KGF, ilk teminatını verdiği 1994 yılından bugüne hazine aracılığı dahil, başvuran yaklaşık 65 bin KOBİ'nin 47 binine kefalet onayı vermiş. Bu kefalet işlemlerinden alınan komisyon, kambiyo ve faiz gelirleriyle KGF gelir tablosuna göre 2016 yılında 5.530.230 TL dönem net karı elde etmiş. 2016 DS Bilançosunda yılında yaklaşık 304 milyon TL sermayeye sahip olan fon, 140 milyon TL şüpheli ticari alacaklarının 63 milyon TL'sine karşılık ayırmış görünüyor. Fon kazançları ayrıca Nisan 2003 yılından beri KDV ve damga vergisinden istisnadır.

Fonun ortaklık yapısını ise %32 ile TOBB, %32 ile KOSGEB, kalan %36'yı ise anlaşmalı banka ve diğer kurumlar oluşturuyor.

Fon sayesinde bankacılık sektörü cari risklerini düşürmüş oluyor ve kredi hacimlerini arttırarak daha fazla kâr elde ediyor. Uygun şartları taşıyan küçük ve orta büyüklükteki işletmeler ise kredi imkanına kavuşuyor.

Atilla Mert ÇITAK

29.05.2017

Kaynak: http://www. kgf.com.tr/index.php/tr/